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청년희망적금 청년도약계좌 갈아타기!

제이윤글로벌 2024. 2. 22. 15:32

이달 21일부터 '청년희망적금 만기'가 도래하는 가운데 2년 동안 차곡차곡 모아온 목돈으로 청년도약계좌를 갈아타야 할지 고민하는 분들이 많을 것 같은데요. 5년 동안 월 70만원 씩 적금 시 5,000만원에 가까운 목돈을 모을 수 있어 유리한 금융상품이지만, 5년이라는 긴 납입기간 및 높은 금액으로 인해 부담을 느끼는 분들 또한 있을것 같습니다.

과연 청년도약계좌 일시납입이 이득일지? 연계를 하는것이 좋을지? 알아보도록 하겠습니다.

청년도약계좌 취급은행

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청년희망적금

만 19 ~ 34세이하 청년 중 총 급여 3600만원(2021년 기준 종합소득금액 2600만원) 이하일 경우에 한해 가입할 수 있었던 청년희망적금의 매월 납입한도는 50만원으로, 은행이 지급하는 이자 연 5%에 정부의 저축장려금, 비과세 혜택까지 더해 최고 연 10.49%의 금리 혜택을 누릴 수 있어 인기를 끌었습니다.

매월 50만원씩 납입했다고 가정했을 때 원금은 1,200만원으로 여기에 은행이자와 저축장려금을 모두 합하면 최고 111만원의 이자가 붙어 1,311만원을 수령할 수 있는 셈입니다.

2년의 만기 도래로 목돈 수령을 앞두고 가입자들의 관심은 이제 청년희망적금과 비슷한 정책상품인 '청년도약계좌'로 쏠리고 있는데요.

청년도약계좌란?

청년도약계좌는 청년세대의 공정한 도약의 기회 보장을 위해 중장기 자산형성 지원으로 자립할 수 있는 기반을 마련해 주고자 마련된 정책 금융상품입니다. 기본 금리는 연 4.5%로 소득우대 0.5%포인트와 은행별 우대금리 1%포인트를 더하면 최대 연 6%의 금리 혜택을 누릴 수 있어 고금리 적금 상품군에 속합니다.

여기에 정부는 개인 소득수준과 납입한 금액에 따라 정부기여금을 매칭 지원해주는데, 매월 최고 2만 4000원을 한도로 지급해주고 있어 원금대비 높은 수익률을 올릴 수 있는게 특징입니다.

정부도 청년희망적금의 만기를 맞이한 고객이 청년도약계좌로 환승해 목돈을 계속 모을 수 있도록 돕고 있는데, 만기 유지 후 일정 조건을 충족한 고객이라면 청년도약계좌로 갈아탈 수 있습니다.

청년희망적금에서 청년도약계좌로 갈아타고자 하는 금융소비자라면 만 19세 이상 34세 이하라는 가입연령을 충족해야 하며 개인 소득 총 급여가 7500만원 이하여야 합니다. 또한 기준 중위소득 180%이하 (1인 가구 기준 약 4200만원)라는 조건도 만족해야 하며, 종합소득금액의 경우 6300만원을 넘어서는 안됩니다.

청년희망적금 청년도약계좌 연계가입시 혜택

청년희망적금 만기수령금을 청년도약계좌에 일시납입할수 있으며 정부기여금도 일시에 매칭 지급합니다.

청년도약계좌 일시납입은 어떻게 이루어질까?

<예시>

1) 계좌개설시 1,260만원 일시납입 -> 2) 월 설정금액 70만원 -> 3) 18개월(1260=70) 동안 일시납입금 납입전환 간주 -> 4) 추가적인 이자소득 가능

*40, 50, 60, 70만원 중에서 가입자가 선택가능(계좌개설 이후 중도변경 제한)

만약 월 설정금액을 70만원으로 선택했다면 잔액 기준 매월 210만원, 280만원, 350만원 등으로 늘어나 18개월 간 1,260만원을 납부한 것으로 인정해줍니다. 이후 19개월차부터 가입자가 매월 70만원씩 납입하기 시작해 42개월을 채우면 5년이라는 청년도약계좌의 만기를 모두 채울 수 있습니다.

월 설정금액을 70만원으로 가입해 42개월을 납부했을 때 제공되는 수익은 856만원으로, 여기에 원금까지 포함하면 약 5,056만원을 수령해 총 20%에 달하는 수익률을 올릴 수 있다.

청년희망적금 청년도약계좌 만기자 연계가입 일정

2~3월 중 청년희망적금 만기시 청년도약계좌를 바로 개설할 수 있도록 1월 25일부터 연계가입 일정을 운영합니다.

> 신청기간 : 1월 25일(목) ~ 2월 16(금)

청년도약계좌 신청일별 계좌개설기간

> 1월 25일(목)~2월 2일(금) 신청자는 2월 22일(목)~3월 15일(금)

> 2월 5일(월) ~ 2월 16일(금) 신청자는

- 1인 가구 : 2월 26일(월) ~ 3월 15일(금)

- 2인 이상 가구 : 3월 4일(월) ~ 3월 15일(금)

청년도약계좌 연계가입 가입절차

1) 가입신청(은행 App) -> 2) 일시납입 정보 입력 (알림톡 안내) -> 3) 일시납입 조건 및 소득요건 등 확인 -> 4) 계좌개설

* 알림톡 안내 : 신청자에게 청년희망적금 예상 만기수령금, 일시납입시 기대수익 등을 알려드려요.

-> 일시납입 여부, 일시납입 규모 등을 알림톡 링크에 입력해주세요.

* 일시납입 조건 및 소득 요건 : (청년희망적금) 개인소득 연 3600만원 이하 / (청년도약계좌) 개인소득 연 7500만원 이하 & 가구 기준 중위소득 180% 이하

청년희망적금 청년도약계좌 연계 관련 FAQ

1) 청년희망적금 만기자면 누구나 연계가입이 되나요?

청년도약계좌 가입요건도 충족하여야 합니다.

* 개인소득(총 급여 기준 연 7500만원 이하) 및 가구소득(기준 중요소득 180% 이하) 요건을 충족하는 만 19~34세 이하 청년(병역이행기간 인정)

2) 일시납입하면 청년도약계좌 만기도 단축되나요?

일시납입 여부와 무관하게 만기는 5년으로 동일합니다.

3) 연계가입 일정 이후엔 청년도약계좌 가입이 안되나요?

이후에도 매월 가입 신청이 가능합니다.

*단, 일시납입 신청은 3~4월까지만 가능하며 자세한 사항은 별도 안내예정입니다.

청년도약계좌 3월 운영일정

청년도약계좌는 매월 협약은행 앱(App)으로 가입신청을 받은 후 가입요건 확인 절차를 거쳐 계좌를 개설할 수 있도록 운영중입니다.

* 협약은행 : 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구

1) 청년도약계좌 3월 가입신청자 대상 운영 일정

청년희망적금 만기(2.21일~3.4일)를 고려하여 3월 가입신청 일정은 2.22일에 조기 개시하여 3.8일까지 운영(영업일만 운영)합니다. 해당 가입신청 기간 동안에는 청년희망적금 만기자(또는 만기예정자)의 연계가입 신청 뿐만 아니라 일반청년의 가입 신청도 가능하며, 기존에 신청하였지만 계좌를 개설하지 못했던 청년도 동 기간에 재신청이 가능합니다.

이후 가입요건, 일시납입 여부(청년희망적금 만기자 및 만기예정자만 해당) 등의 확인 절차를 거쳐 가입 대상으로 확인된 청년은 계좌를 개설할 수 있습니다. 2.22일~2.29일 중 가입을 신청하여 가입대상으로 확인된 경우의 계좌개설 기간은 3.18일~3.29일(10영업일), 3.4일~3.8일 중 신청하여 가입대상으로 확인된 경우의 계좌개설 기간은 3.25일~4.5일(10영업일)입니다.

청년희망적금 만기자는 일시납입할 수 있는 연계가입을 청년희망적금 만기일에 속하는 달의 다음달까지만 신청할 수 있습니다. 이에 따라 2월 중 청년희망적금 만기가 도래하는 청년은 3월, 3월 중 청년희망적금 만기가 도래하는 청년은 4월까지 청년도약계좌 연계가입 신청이 가능하며, 이후에는 일반청년과 같이 기본납입으로만 청년도약계좌 가입을 신청할 수 있습니다.

2월에 가입을 신청하고 가입대상에 해당하는 청년의 계좌개설 일정

1.25일~2.2일 중 연계가입을 신청하여 가입 대상으로 안내 받은 청년희망적금 만기자는 2.22일~3.15일(16영업일)에, 2.5일~2.16일 중 (연계)가입을 신청하여 가입 대상으로 안내 받은 청년희망적금 만기자 및 일반청년은 3.4일~3.15일(10영업일)에 청년도약계좌를 개설할 수 있습니다.(영업일만 가능)

청년희망적금 만기자는 청년도약계좌 개설 전 청년희망적금 가입은행 앱에서 청년희망적금 만기해지가 필요합니다.

보다 자세한 안내는 청년도약계좌 홈페이지 (https://ylaccount.kinfa.or.kr) 또는 서민금융진흥원 홈페이지 (https://www.kinfa.or.kr)를 참고하거나 청년도약계좌 비대면 상담센터(1397->바로 '3'번, 영업일 오전 9시~오후 6시 30분(통화료 무료)) 또는 취급은행 콜센터에 문의할 수 있습니다.

긴 납입 기간이 부담된다면, 1년 이하 단기 적금 상품들도 있는데요. 각 금융권들도 청년도약계좌에 준하는 금리를 제공하거나, 청년 우대 금리를 적용하는 고금리상품을 출시하고 있습니다. 예금 통장에 넣어두기 아쉽다면 '머니마켓펀드(MMF)'도 방법이 될 수 있고, 파킹통장(수시입출금 통장)에 예치하는것도 방법이 될 수 있습니다.

본인에게 더 이득이 될지 잘 고민해보시고 유리한 결정하시기를 바라겠습니다.

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